Última actualización: 18 de junio de 2026 | Revisado según las condiciones oficiales publicadas por cada entidad
Aviso importante: No somos asesores financieros. La información de este artículo tiene un propósito exclusivamente informativo y educativo. Las rentabilidades, condiciones y promociones de las cuentas remuneradas cambian con frecuencia — verifica siempre los datos actualizados en la web oficial de cada entidad antes de contratar. Los intereses generados están sujetos a tributación en el IRPF. Este artículo puede contener enlaces de afiliación; podemos recibir una comisión si te registras a través de ellos, sin coste adicional para ti.
Introducción
Las cuentas remuneradas se han convertido en una de las formas más sencillas de obtener algo de rentabilidad por tus ahorros sin asumir ningún riesgo de mercado. A diferencia de invertir en ETFs o fondos, tu dinero está disponible en todo momento y no fluctúa de valor. Sin embargo, no todas las cuentas pagan lo mismo ni funcionan igual.
En junio de 2026, el mercado español sigue siendo muy competitivo. Varias entidades ofrecen rentabilidades superiores al 2,50% TAE, e incluso algunas superan el 3% para nuevos clientes. En este artículo comparamos las mejores opciones disponibles, explicamos qué hay que mirar más allá del porcentaje anunciado y analizamos para qué perfil de ahorrador encaja mejor cada una.
Qué es exactamente una cuenta remunerada
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria que genera intereses sobre el saldo depositado. Funciona de forma similar a una cuenta corriente, pero con una diferencia fundamental: el banco te paga un porcentaje anual (la TAE) por mantener tu dinero allí.
Diferencias con una cuenta corriente normal
En una cuenta corriente estándar, el interés suele ser del 0% o prácticamente cero. Por lo tanto, tu dinero pierde poder adquisitivo cada año por efecto de la inflación. En cambio, una cuenta remunerada ofrece un tipo de interés que, aunque no siempre compensa del todo la inflación, sí reduce significativamente esa pérdida.
Diferencias con un depósito a plazo fijo
Un depósito a plazo fijo suele ofrecer una rentabilidad ligeramente superior a una cuenta remunerada. No obstante, a cambio exige que el dinero permanezca bloqueado durante un periodo determinado (3, 6, 12 meses o más). La cuenta remunerada, por el contrario, mantiene liquidez total: puedes sacar tu dinero en cualquier momento sin penalización.
Diferencias con invertir en ETFs o fondos
Invertir en ETFs o fondos indexados tiene un potencial de rentabilidad mucho mayor a largo plazo. Sin embargo, implica asumir riesgo de mercado: el valor de tu inversión puede bajar. La cuenta remunerada no tiene ese riesgo. Por eso, ambos productos cumplen funciones distintas dentro de una estrategia financiera. Si quieres profundizar en la inversión, puedes consultar guía de brokers para invertir en España.
Tabla comparativa de las mejores cuentas remuneradas en España
| Entidad | TAE | Saldo máximo remunerado | Condiciones principales | Tipo de entidad |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,51% | Hasta 25.000 € | Nuevos clientes, promocional | Neobanco (Lituania) |
| Trade Republic | 3,04% | Sin límite | Sin condiciones ni vinculaciones | Banco digital (Alemania) |
| B100 Cuenta Health | 3,20% | Hasta 50.000 € | Vinculada a objetivos de pasos diarios | Banco digital (Noruega/España) |
| B100 Cuenta Save | 2,50% | Hasta 100.000 € | Sin condiciones | Banco digital (Noruega/España) |
| Openbank | 2,50% | Consultar condiciones vigentes | Sin comisiones | Banco digital (Grupo Santander) |
| Bankinter Cuenta Nómina | 5,09% primer año | Hasta 5.000 € | Requiere nómina de 600 €/mes | Banco tradicional (España) |
Datos orientativos de junio de 2026. Las condiciones pueden cambiar en cualquier momento. Consulta siempre la web oficial de cada entidad antes de contratar.
Análisis detallado de cada cuenta
Trade Republic: la más equilibrada
Trade Republic ofrece un 3,04% TAE sin límite de saldo remunerado y sin ninguna condición de vinculación. No necesitas domiciliar la nómina ni cumplir requisitos adicionales. Además, desde hace poco dispone de IBAN español, compatibilidad con Bizum y posibilidad de domiciliar recibos.
Su principal ventaja es la transparencia. No hay letra pequeña ni periodos promocionales que expiren a los pocos meses. El tipo se aplica de forma estable mientras las condiciones de mercado lo permitan. Además, si decides empezar a invertir en ETFs más adelante, ya tendrás la cuenta abierta en una plataforma que también funciona como broker.
Revolut: la más rentable para nuevos clientes
Revolut ofrece actualmente un 3,51% TAE para nuevos clientes, la rentabilidad más alta del mercado. Sin embargo, conviene leer las condiciones con cuidado. En primer lugar, esta rentabilidad es promocional y tiene fecha de caducidad. Además, el saldo máximo remunerado está limitado a 25.000 €. Por último, Revolut está regulado como entidad de dinero electrónico en Lituania, no como banco tradicional, lo que implica un marco regulatorio algo distinto.
Dicho esto, para quien busca la máxima rentabilidad a corto plazo y no le importa cambiar de cuenta cuando la promoción expire, puede ser una opción interesante.
B100 Cuenta Save: la mejor sin condiciones para saldos altos
B100, vinculado al grupo bancario noruego NOBA Bank, ofrece un 2,50% TAE sobre un saldo máximo de 100.000 €, sin condiciones ni vinculaciones. Es una opción sólida para quien tiene una cantidad relevante de ahorro y quiere mantenerlo disponible sin complicaciones.
B100 Cuenta Health: un enfoque diferente
La Cuenta Health de B100 ofrece un 3,20% TAE sobre un máximo de 50.000 €, pero con una particularidad: está vinculada a un sistema de objetivos de actividad física (pasos diarios). Es un planteamiento original que no encajará con todos los perfiles, pero que puede resultar motivador para quien busca un incentivo adicional.
Openbank: respaldo del Grupo Santander
Openbank, banco digital del Grupo Santander, ofrece un 2,50% TAE en su cuenta remunerada. Su principal atractivo es el respaldo de un gran grupo bancario español y la comodidad de operar dentro del ecosistema Santander. No obstante, conviene revisar si la oferta requiere algún tipo de vinculación adicional, ya que las condiciones pueden variar según el momento.
Bankinter Cuenta Nómina: la más alta, pero con letra pequeña
Bankinter anuncia un impresionante 5,09% TAE durante el primer año. Sin embargo, hay que matizar varios puntos importantes. En primer lugar, ese tipo solo aplica hasta 5.000 € de saldo, lo que limita la ganancia real. Además, requiere domiciliar una nómina de al menos 600 € al mes. Por último, pasado el primer año, la rentabilidad baja considerablemente. En consecuencia, la ganancia real a 12 meses es de unos 250 € brutos como máximo, menos de lo que podrías obtener en Trade Republic sin ninguna condición sobre un saldo mayor.
Qué mirar más allá de la TAE anunciada
Saldo máximo remunerado
El porcentaje que anuncia la entidad solo se aplica hasta cierto importe. Todo lo que exceda ese límite no genera intereses o lo hace a un tipo mucho menor. Por lo tanto, si tienes 30.000 € y la cuenta solo remunera hasta 25.000 €, los 5.000 € restantes no generan nada.
Permanencia de la oferta
Muchas cuentas con TAE llamativa son ofertas promocionales que duran unos meses. Después, el tipo baja al estándar de la entidad, que puede ser muy inferior. Antes de abrir una cuenta, comprueba si la rentabilidad anunciada tiene fecha de caducidad.
Regulación y fondo de garantía
Las cuentas en bancos regulados en España y en la Unión Europea están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad. Sin embargo, no todas las entidades operan bajo la misma regulación. Algunas, como Revolut, operan como entidad de dinero electrónico, lo que implica un marco de protección diferente. Conviene verificar a qué fondo de garantía está adherida la entidad antes de depositar cantidades elevadas.
| Tipo de entidad | Ejemplo | Fondo de garantía aplicable |
|---|---|---|
| Banco español | MyInvestor, Openbank | FGD España (hasta 100.000 €) |
| Banco UE (pasaporte) | Trade Republic, B100 | FGD del país de origen (hasta 100.000 €) |
| Entidad de dinero electrónico | Revolut | Fondos segregados, no FGD bancario |
Comisiones ocultas
La mayoría de cuentas remuneradas no cobran comisiones de mantenimiento. No obstante, algunas pueden tener costes asociados a transferencias, tarjetas o servicios complementarios. Revisa siempre el tarifario completo, no solo la TAE.
Fiscalidad de los intereses de una cuenta remunerada
Los intereses generados por una cuenta remunerada tributan en España como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base imponible del ahorro. Los tipos aplicables son los mismos que para otras rentas del ahorro:
| Tramo de rendimientos (orientativo) | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| Más de 200.000 € | 27% – 30% |
Tramos orientativos. Verifica siempre la normativa vigente en el ejercicio fiscal correspondiente.
Es habitual que el banco aplique una retención del 19% sobre los intereses en el momento de abonarlos. Esa retención se tiene en cuenta después al hacer la declaración de la Renta, de forma que no tributas dos veces por lo mismo.
¿Para qué sirve una cuenta remunerada dentro de una estrategia financiera?
Una cuenta remunerada no sustituye a una cartera de inversión, pero cumple una función muy concreta dentro de una estrategia financiera completa.
Fondo de emergencia
El uso más habitual es mantener el fondo de emergencia (normalmente entre 3 y 6 meses de gastos) en una cuenta remunerada. De esta forma, el dinero está siempre disponible para imprevistos y, al mismo tiempo, genera algo de rentabilidad en lugar de quedarse a tipo cero.
Colchón previo a la inversión
Si estás acumulando dinero para hacer una aportación mayor a tu cartera de inversión, mantenerlo temporalmente en una cuenta remunerada es más eficiente que dejarlo en la cuenta corriente sin generar nada. Puedes profundizar en cómo empezar a invertir en nuestra guía para principiantes sin comisiones.
Ahorro para objetivos a corto plazo
Si estás ahorrando para algo concreto a corto plazo (un viaje, un coche, una entrada de un piso), la cuenta remunerada es una opción adecuada. No asumes riesgo de mercado y sabes que tu dinero estará disponible cuando lo necesites. En cambio, invertirlo en ETFs para un objetivo a tan corto plazo no sería recomendable, ya que podrías necesitar el dinero justo en un momento de caída del mercado.
Errores habituales con las cuentas remuneradas
- Elegir solo por la TAE más alta sin leer las condiciones. Una TAE del 5% sobre un máximo de 5.000 € genera menos dinero real que un 3% sin límite de saldo. Conviene hacer el cálculo concreto con tu importe antes de decidir.
- No comprobar si la oferta es promocional. Muchas cuentas anuncian un tipo alto que solo dura unos meses. Después, la rentabilidad puede bajar al 0,5% o menos. Antes de abrir la cuenta, busca durante cuánto tiempo se mantiene la TAE anunciada.
- Olvidar declarar los intereses. Aunque el banco ya aplica una retención del 19%, los intereses deben reflejarse en la declaración de la Renta. No hacerlo puede generar problemas con Hacienda.
- Mantener demasiado dinero en la cuenta remunerada. Una vez cubierto tu fondo de emergencia y tus objetivos a corto plazo, el dinero restante puede obtener mucha más rentabilidad a largo plazo invirtiendo en ETFs o fondos indexados, asumiendo el riesgo correspondiente. Mantener cantidades excesivas en una cuenta remunerada supone perder potencial de crecimiento.
- No diversificar entre entidades. Si tienes más de 100.000 €, conviene repartir el saldo entre distintas entidades para no superar el límite del Fondo de Garantía de Depósitos en ninguna de ellas.
¿Merece la pena cambiar de cuenta remunerada con frecuencia?
Algunas personas practican lo que se conoce como «rate chasing»: ir cambiando de cuenta cada pocos meses para aprovechar siempre la mejor promoción de bienvenida. En teoría, esto maximiza la rentabilidad. Sin embargo, en la práctica supone un esfuerzo administrativo considerable (abrir y cerrar cuentas, mover domiciliaciones, etc.) por una diferencia que, en importes moderados, suele ser de unas pocas decenas de euros al año.
Para la mayoría de personas, elegir una cuenta con buenas condiciones estables y sin letra pequeña suele ser más práctico que perseguir constantemente la última promoción. No obstante, si disfrutas optimizando hasta el último céntimo y no te importa el trámite, es una opción perfectamente válida.
Cómo abrir una cuenta remunerada
El proceso de apertura en la mayoría de entidades digitales es completamente online y suele completarse en menos de 10 minutos. Los pasos habituales son:
- Registro con email y teléfono. Facilitas tus datos básicos de contacto.
- Verificación de identidad. Subes una foto de tu DNI o pasaporte y, en algunos casos, te hacen una verificación por videollamada o selfie en tiempo real.
- Transferencia inicial. Haces una primera transferencia desde otra cuenta a tu nombre para verificar la titularidad.
- Activación. En 24-48 horas, tu cuenta está operativa y empieza a generar intereses desde el primer euro.
No necesitas acudir a ninguna oficina física ni firmar documentos en papel.
Por qué las cuentas remuneradas pagan lo que pagan
La rentabilidad de las cuentas remuneradas no sale de la nada. Está directamente relacionada con los tipos de interés oficiales que fija el Banco Central Europeo (BCE). Cuando el BCE sube los tipos, los bancos pueden obtener más rentabilidad por el dinero de sus clientes, y parte de esa ganancia la trasladan como interés al ahorrador. Por el contrario, cuando los tipos bajan, las rentabilidades de las cuentas también tienden a bajar.
En los últimos años, los tipos han pasado del 0% (e incluso negativos) a niveles considerablemente más altos, lo que explica la oleada de cuentas remuneradas con rentabilidades atractivas que hemos visto en España. Sin embargo, si el BCE decide recortar tipos en los próximos trimestres, es probable que las entidades vayan ajustando sus ofertas a la baja de forma gradual.
Esto no significa que debas apresurarte a abrir una cuenta «antes de que bajen los tipos», pero sí conviene tener presente que las condiciones actuales no son permanentes. En consecuencia, la cuenta que hoy es la mejor puede no serlo dentro de seis meses, lo que refuerza la importancia de revisar periódicamente las condiciones de tu cuenta frente a las alternativas disponibles.
Preguntas frecuentes
¿Las cuentas remuneradas tienen riesgo?
No tienen riesgo de mercado (tu dinero no fluctúa de valor). El único riesgo teórico es la insolvencia de la entidad, que está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad en el caso de bancos regulados en la UE.
¿Puedo tener más de una cuenta remunerada a la vez?
Sí, puedes abrir cuentas en varias entidades simultáneamente. De hecho, es una práctica habitual para diversificar y, además, aprovechar distintas promociones de forma paralela.
¿Los intereses se pagan mensualmente o anualmente?
Depende de la entidad. Algunas pagan intereses mensualmente, otras trimestralmente y algunas incluso diariamente. La TAE anunciada ya tiene en cuenta la frecuencia de liquidación, por lo que es directamente comparable entre entidades.
¿Necesito domiciliar la nómina?
En la mayoría de cuentas remuneradas de neobancos y bancos digitales, no. Sin embargo, algunas ofertas de la banca tradicional (como la de Bankinter) sí exigen domiciliación de nómina como condición para acceder a la TAE anunciada.
¿Qué pasa si el banco baja la TAE después de abrir la cuenta?
Los bancos pueden modificar la rentabilidad de las cuentas remuneradas en cualquier momento, normalmente con un preaviso. Si eso ocurre, puedes mover tu dinero a otra entidad sin penalización, ya que las cuentas remuneradas no tienen permanencia obligatoria.
¿Es mejor una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo?
Depende de si necesitas liquidez total o no. La cuenta remunerada te permite acceder a tu dinero en cualquier momento. El depósito a plazo fijo suele ofrecer un tipo algo superior, pero a cambio de bloquear tu dinero durante un periodo determinado. Para el fondo de emergencia, la cuenta remunerada es claramente más adecuada. Para un ahorro que sabes que no vas a necesitar en los próximos 12 meses, el depósito puede ser una alternativa a considerar.